بهترین اپلیکیشن های بانکی برای گوشی

با پیشرفت فناوری و افزایش استفاده از گوشی های هوشمند، اپلیکیشن های بانکی به یکی از ابزارهای ضروری در زندگی روزمره تبدیل شده اند. این اپلیکیشن ها با فراهم کردن خدمات بانکی در هر زمان و مکان، تجربه جدیدی از مدیریت مالی را برای کاربران به ارمغان می آورند. اپلیکیشن های بانکی نقش حیاتی در ساده و بهینه کردن فرآیندهای مالی، از انتقال وجه و پرداخت قبوض گرفته تا مشاهده موجودی حساب و مدیریت سرمایه گذاری ها، ایفا می کنند. در این مقاله، به بررسی بهترین اپلیکیشن های بانکی برای گوشی های هوشمند می پردازیم و قابلیت های هر یک را مورد بحث قرار می دهیم تا به شما کمک کنیم بهترین انتخاب را برای نیازهای مالی خود داشته باشید.

معرفی بهترین همراه بانک ها برای انجام امور غیرحضوری

همانطور که می دانید استفاده از همراه بانک ها به یکی از اصلی ترین ابزارهای مدیریت مالی روزمره تبدیل شده است. این اپلیکیشن ها به کاربران امکان می دهند که بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک، بسیاری از عملیات مالی خود را به سرعت و با امنیت بالا انجام دهند. همراه بانک ها نقش بسیار مؤثری در ساده تر کردن زندگی افراد ایفا می کنند. در ادامه، به بررسی و معرفی بهترین همراه بانک ها برای انجام امور غیر حضوری می پردازیم. برای آشنایی با امن ترین کیف پول دیجیتال پیشنهاد می کنیم، مقاله مربوطه را مطالعه کنید.

همراه کارت

از قدیمی ترین و بهترین همراه بانک های موجود می توان به همراه کارت اشاره کرد که زیر نظر بانک آینده از سال ۱۳۹۳ فعالیت خود را آغاز کرده است. همراه کارت امکان کارت به کارت و انتقال وجه از مبدأ ۳۱ بانک رسمی کشور را دارد. از ویژگی های کاربردی آن می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• استعلام مانده حساب های بانکی
• استعلام و پرداخت قبوض مختلف از جمله موبایل، برق، آب و …
• کمک به سازمان ها و موسسات خیریه
• دریافت گزارش اعتبار بانکی
• شارژ انواع سیم کارت های اعتباری
• خرید بسته های اینترنت برای همه اپراتورها
• استعلام و پرداخت خلافی خودرو

به علاوه هنگام استفاده از این برنامه می توانید پس از انجام هر تراکنش، رسید تصویری و متنی آن را دریافت کنید. همچنین در اپلیکیشن همراه کارت یک کیف پول الکترونیکی وجود دارد که با شارژ آن و بالا بردن میزان اعتبار خود، می توانید برخی تراکنش های ساده را در سریع ترین زمان انجام دهید.

تاپ

اپلیکیشن تاپ به دلیل خدمات گسترده ای که به کاربران می دهد، در لیست بهترین همراه بانک ها قرار گرفته است و از نظر کاربران بهترین همراه بانک اندروید شناخته شده است. خدمات متنوعی مانند انواع پرداخت ها خدمات گردشگری و سیاحتی، خدمات خودرو، خدمات مالی و اعتباری و… از جمله موارد قابل ذکر هستند. با اپلیکیشن تاپ می توانید به بیش از ۵۰ خدمت دسترسی داشته باشید و همه عملیات مالی و بانکی خود را به سادگی انجام دهید. در ادامه به برخی از خدمات اپلیکیشن تاپ به عنوان بهترین همراه بانک از نظر کاربران اشاره خواهیم کرد:

• کارت به کارت درون بانکی و بین بانکی
• استعلام مانده حساب ها
• خرید شارژ برای اپراتورهای مختلف
• پرداخت قبوض خدماتی شامل قبض آب، برق، موبایل و …
• استعلام و پرداخت خلافی خودرو و عوارضی
• استعلام وضعیت ممنوع الخروجی از کشور
• خرید مستقیم بسته های اینترنت همراه

این اپلیکیشن نیز دارای کیف پول الکترونیکی است و با شارژ آن می توانید عملیات های پرداخت را با سرعت بیشتری انجام دهید. اگر به دنیای ارز دیجیتال علاقه دارید، برای آشنایی با انواع ولت مقاله ای با همین نام را در سایت مطالعه کنید.

آسان پرداخت (آپ)

آسان پرداخت معروف به آپ نیز از بهترین اپلیکیشن های بانکی است که روزانه میلیون ها کاربر از خدمات متنوع آن استفاده می کنند. خدمات متنوع آپ به منظور تسهیل و تسریع امور بانکی و مالی طراحی شده است. کارت به کارت و انتقال پول بین ۳۳ بانک رسمی در ایران از امکانات این اپلیکیشن است. از دیگر خدمات آن می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• خرید بسته های اینترنت همراه برای اپراتورهای تلفن همراه
• خرید شارژ سیم کارت اپراتورهای فعال
• پرداخت قبوض مختلفی مانند موبایل، تلفن، برق و …
• پرداخت وجه برای مراکز و مؤسسات خیریه
• انجام پرداخت های مربوط به ثبت اسناد و املاک و قوه قضاییه

از اصلی ترین خدمات اپلیکیشن آپ که می تواند آن را از بقیه همراه بانک ها متمایز نماید می توان به امکان خرید بلیط برای هواپیما، قطار و اتوبوس اشاره کرد. همچنین دسترسی به خدمات امداد خودرو، پارکینگ، بزرگراه، خدمات بیمه و رزرو هتل از دیگر امکانات کاربردی آپ است.

اپلیکیشن ۷۲۴

۷۲۴ هم کاندید بهترین همراه بانک است که از سال ۱۳۸۹ تحت نظر بانک سامان شروع به کار کرد. در ابتدای راه از طریق کدهای دستوری در دسترس کاربران قرار داشت؛ اما بعد از مدتی در قالب اپلیکیشن امکانات و خدمات متنوعی را در اختیار کاربران خود قرار داد. از ویژگی های این اپ می توانیم موارد زیر را نام ببریم:

• کارت به کارت و انتقال پول
• خرید بسته اینترنت همراه
• خرید شارژ سیم کارت اپراتورهای مختلف
• کمک به مؤسسات خیریه
• دسترسی به خدمات سهام عدالت و خدمات بیمه
• خرید بلیط هواپیما، قطار و غیره
• استعلام و پرداخت عوارضی
• شارژ کیف پول داخلی به منظور پرداخت های آسان
• استعلام مانده حساب های بانکی
• استعلام و پرداخت انواع قبوض خدماتی

یکی از ویژگی های متمایز این برنامه «سپ پی» است که کاربران می توانند با اسکن یا وارد کردن کد سپ پی بدون نیاز به کارت فیزیکی نسبت به خرید کالا یا خدمات اقدام نمایند. به علاوه دارندگان دستگاه های کارتخوان شرکت «پرداخت الکترونیک سامان» می توانند با استفاده از این اپ به راحتی گزارش تراکنش های دستگاه خود را دریافت کنند.

هف هشتاد

از آنجا که با اپلیکیشن هف هشتاد می توان بسیاری از امور بانکی و مالی را انجام داد، این برنامه نیز دسته بهترین همراه بانک ها از نگاه کاربران قرار دارد. علاوه بر امکان انتقال وجه و کارت به کارت با این اپلیکیشن، می توانید عملیات زیر را به سادگی انجام دهید:

• امکان دریافت مانده حساب های بانکی
• استعلام و پرداخت قبوض خدماتی
• خرید شارژ و بسته اینترنت همراه برای اپراتورهای مختلف
• امکان کمک به مؤسسات خیریه
• استعلام و پرداخت خلافی خودرو
• امکان خرید بلیط هواپیما، قطار و اتوبوس

البته لازم به ذکر است که خدماتی مانند دریافت نوبت اینترنتی بانک در این اپلیکیشن وجود ندارد.

بانکینو

یکی دیگر از بهترین همراه بانک ها، بانکینو است که امکانات بسیاری برای انجام امور بانکی و مالی در اختیار کاربران قرار می دهد. با نصب بانکینو می توانید بدون مراجعه به شعبه بانک، حساب باز کنید و چند روز بعد کارت فیزیکی را از طریق پست دریافت نمایید. از ویژگی های بانکینو می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• مشاهده ریز تراکنش های بانکی
• انتقال مبالغ بالا از طریق ساتنا و پایا
• شارژ سیم کارت و خرید بسته های اینترنت اپراتورها

یکی از ویژگی های اصلی بانکینو امکان دریافت تسهیلات بانکی بر اساس امتیازهای بدست آمده از گردش حساب است. مراحل دریافت این وام ها بسیار ساده بوده و نیاز به ضامن و طی کردن مراحل سخت بانکی ندارد. همچنین شما با این اپلیکیشن می توانید انتقال پول را از طریق شناسایی هوشمند شماره کارت مقصد با اسکن آن انجام دهید.

بلوبانک

یکی از نئوبانک های ایرانی که جزو بهترین اپلیکیشن های بانکی به حساب می آید، بلوبانک است و زیر نظر بانک سامان فعالیت می کند. در این برنامه هم مانند بانکینو، می توانید بدون مراجعه به بانک حساب باز کنید و از خدمات بانکی کارت های فیزیکی بهره ببرید. رابط کاربری ساده این اپلیکیشن آن را از بقیه برنامه های همراه بانک متمایز کرده است. از ویژگی های کاربردی بلوبانک می توان موارد زیر را نام برد:

• گزارش ریز کارکرد حساب بر اساس موضوع
• خرید شارژ و بسته اینترنت برای همه اپراتورها
• پرداخت انواع قبوض خدماتی
• دریافت وام فوری بدون نیاز به ضامن با سود ۲۰ درصد
• تشخیص شماره کارت مقصد به صورت هوشمند از طریق دوربین گوشی
• پرداخت سود به سپرده به صورت سالیانه 10 درصد

از ویژگی های متمایز بلوبانک به عنوان بهترین اپلیکیشن بانکی می توان به ارائه گزارش های مالی مفید و دقیق با نمودارهای گرافیکی ساده در بازه های زمانی مختلف یاد کرد.

ایوا

اگر مشتری بانک ملی باشید، احتمالا با ایوا به عنوان بهترین همراه بانک آشنا هستید. ایوا اپلیکیشن پرداخت است و از طریق آن می توانید به خدمات متنوعی مانند خرید شارژ و بسته های اینترنت تلفن همراه، انجام کارت به کارت، دریافت موجودی تمام کارت های بانکی، استعلام و پرداخت کلیه قبوض خدماتی و پرداخت جریمه های خودرو و… دسترسی داشته باشید.

هم اکنون سرویس «نشان بانک»، به عنوان اولین شعبه دیجیتال بانک ملی ایران در ایوا راه اندازی شده است؛ با استفاده از این سرویس دیگر نیازی به مراجعه حضوری به شعبه بانک وجود ندارد و بسیاری از کارهای بانکی در آن انجام می شوند.

از ویژگی های اصلی ایوا می توان به ثبت چک صیادی، استعلام وضعیت اعتباری صادرکننده چک، تائید، دریافت و مندرجات برگه چک، انتقال چک صیادی و استعلام آن اشاره کرد.

سکه

سامانه «ملت پرداخت»، نرم افزار سکه را برای استفاده کاربران طراحی کرده است. این برنامه که می تواند کاندید بهترین همراه بانک باشد، امکاناتی مانند پرداخت از طریق اسکن بارکد، خرید شارژ و پرداخت قبوض را به کاربرانش ارائه می دهد. شما می توانید به عنوان یک کاربر، کارت های بانکی خود را به اپلیکیشن اضافه کنید و موجودی حساب های خود را بررسی نمایید.

جالب است بدانید که اگر مشتری بانک ملت هستید و از گوشی اندروید ۴ به بالا استفاده می کنید، به راحتی می توانید شماره کارت و رمز دوم خود را در برنامه سکه ثبت کنید و بدون نیاز به همراه داشتن کارت، در پایانه های فروشگاهی هزینه خرید خود را با این سامانه پرداخت نمایید.

ویپاد

شعبه دیجیتالی بانک پاسارگاد به نام ویپاد از بهترین همراه بانک های موجود است و می توانید در آن افتتاح حساب کنید. همچنین تسهیلات بدون ضامن و چک و سفته دریافت نمایید.

جالب است بدانید که با «انتقال وجه هوشمند» ویپاد، می توانید با استفاده از هر شماره کارت، شبا یا حساب شخص مورد نظر یا شماره موبایل صاحب حساب ویپاد، برای او انتقال وجه انجام دهید. از دیگر امکانات این همراه کارت می توان به موارد زیر اشاره کرد:

–     دریافت رمز کارت و تغییر آن، بدون مراجعه به بانک

–     مسدود کردن کارت در زمان مفقودی و درخواست کارت المثنی

–     پرداخت قبض های خدماتی

–     دریافت گزارش گردش حساب

–     دریافت انواع خدمات چک مانند ثبت، تایید، رد و …

چه خدماتی از طریق اپلیکیشن های بانکی ارائه می شود؟

اپلیکیشن های بانکی طیف گسترده ای از خدمات را فراهم می کنند و به کاربران امکان می دهند به صورت غیر حضوری امور مالی خود را مدیریت کنند. برخی از مهم ترین خدماتی که از طریق بهترین اپلیکیشن های بانکی ارائه می شوند، عبارتند از:

–     مدیریت حساب های بانکی: شامل مشاهده موجودی حساب ها و بررسی تراکنش های اخیر، همچنین دریافت صورتحساب های الکترونیکی.

–     انتقال وجه: شامل انتقال وجه بین حساب های یک بانک و انتقال وجه به حساب های دیگر بانک ها، همچنین انتقال وجه با استفاده از شماره کارت یا شماره شبا.

–     پرداخت قبوض و هزینه ها: شامل پرداخت قبوض خدمات عمومی (آب، برق، گاز، تلفن و …) ، پرداخت قبوض جریمه و مالیات، همچنین پرداخت شهریه مدارس و دانشگاه ها.

–     خدمات کارت بانکی: مسدود کردن کارت در صورت گم شدن یا سرقت، درخواست صدور کارت جدید، همچنین تغییر رمز کارت.

–     مدیریت چک: مشاهده وضعیت چک ها، درخواست دسته چک، همچنین استعلام و تایید اعتبار چک.

–     سرمایه گذاری و مدیریت دارایی ها: خرید و فروش اوراق بهادار، مدیریت حساب های سپرده و سرمایه گذاری، همچنین مشاهده وضعیت صندوق های سرمایه گذاری.

–     دریافت وام و تسهیلات: درخواست وام یا تسهیلات، پرداخت اقساط وام، همچنین مشاهده وضعیت وام.

جمع بندی

در دنیای امروز، اپلیکیشن های بانکی به عنوان ابزاری کارآمد و ضروری در مدیریت مالی روزمره کاربران تلفن های هوشمند شناخته می شوند. این اپلیکیشن ها با ارائه طیف وسیعی از خدمات بانکی از قبیل انتقال وجه، پرداخت قبوض، مدیریت حساب ها و سرمایه گذاری، تجربه ای آسان و امن را برای کاربران فراهم می کنند. انتخاب یک اپلیکیشن بانکی مناسب، بستگی به نیازها و انتظارات شخصی دارد؛ اما بررسی قابلیت ها، امنیت، سهولت استفاده و پشتیبانی از خدمات مختلف، به انتخاب بهتر کمک می کند.

با استفاده از این ابزارها، نه تنها فرآیندهای مالی ساده تر و مؤثرتر می شوند، بلکه زمان و هزینه های مرتبط با انجام این امور نیز به طور قابل توجهی کاهش می یابد. به همین دلیل، انتخاب بهترین اپلیکیشن های بانکی، تاثیر بزرگی در بهبود مدیریت مالی شخصی دارد و به کاربران امکان می دهد تا با اطمینان بیشتر امور بانکی خود را از طریق گوشی هوشمند مدیریت کنند.